在这个快节奏的时代，人们对于理财的需求越来越高。而小额贷款作为一种新型的理财方式，因其门槛低、操作简便、收益稳定等特点，逐渐受到越来越多人的青睐。今天，就让我们一起来探讨一下高薪投小额贷款的奥秘吧！

一、什么是小额贷款？

小额贷款，顾名思义，就是指贷款金额较小的贷款。它主要针对个人或小微企业，贷款额度一般在几万元到几十万元之间。小额贷款具有以下特点：

1. 门槛低：无需抵押，手续简便，审批速度快。

2. 用途广泛：可用于个人消费、创业、经营等。

3. 还款灵活：还款期限和方式多样，可根据自身情况选择。

二、高薪投小额贷款的优势

1. 收益稳定：小额贷款的利率相对较高，且收益稳定，适合风险承受能力较低的投资者。

2. 风险可控：小额贷款的额度较小，风险相对较低，即使出现逾期，也不会对投资者的资金造成太大影响。

3. 操作简便：小额贷款的申请和操作流程简单，投资者可以轻松上手。

4. 门槛低：小额贷款的门槛较低，适合广大投资者参与。

三、如何选择合适的小额贷款平台？

1. 平台资质：选择有正规资质的小额贷款平台，确保资金安全。

2. 利率：比较不同平台的利率，选择利率较低的。

3. 服务：了解平台的服务质量，如客服、还款等。

4. 信誉：查看平台的信誉度，选择口碑较好的平台。

四、高薪投小额贷款的注意事项

1. 合理规划资金：在投资小额贷款时，要根据自己的实际情况，合理规划资金，避免过度投资。

2. 注意风险：虽然小额贷款风险较低，但仍需注意风险，避免因投资失误而造成损失。

3. 选择正规平台：选择正规的小额贷款平台，确保资金安全。

4. 了解政策：关注相关政策，了解小额贷款的最新动态。

五、案例分析

案例一：张先生是一位上班族，每月收入稳定。他了解到小额贷款的收益较高，于是决定投资。经过筛选，他选择了某知名小额贷款平台，投资了5万元。经过一年的投资，他获得了约1万元的收益。

案例二：李女士是一位自由职业者，收入不稳定。她了解到小额贷款的门槛较低，于是决定尝试。她投资了2万元，经过一年的投资，她获得了约5000元的收益。

表格：

高薪投小额贷款是一种新型的理财方式，具有收益稳定、风险可控、操作简便等优势。投资者在选择小额贷款平台时，要关注平台资质、利率、服务、信誉等因素。要合理规划资金，注意风险，选择正规平台，了解政策，才能在投资过程中获得稳定的收益。

在这个理财多元化的时代，高薪投小额贷款无疑是一种不错的选择。让我们一起抓住机遇，实现财富增值吧！

中小银行扎堆开发自营现金贷款 新一轮洗牌或将启幕

作者｜温泉

最近两周，在一家风控服务商担任高管的陆轩（化名）日程开始排满了，这完全改变了春节过后因为疫情原因放缓的工作节奏。

不少银行向风控服务商提出开发上线自营现金贷款产品的需求，面向比信用卡更下沉的用户。小范围和同行交流后，陆轩发现，仅目前掌握的信息，提出此类需求的银行就有几十家之多。

这不是银行自营现金贷产品第一次出现，却是第一次如此大量地涌现。陆轩记得市场上最早有此类产品出现是在2015年左右，招商银行的“闪电贷”是较早且较为知名的一款产品，但是那时还相当零星，主要以中大型银行和互联网银行为主。去年年中，开始有中小银行上线此类产品，当时有媒体根据公开信息统计，有此类产品的中小银行也仅有16家。

此类产品的大量涌现，是疫情与监管双重因素的倒逼。疫情的发生，加速了银行线下业务线上化进程。以往在线上小额消费贷款方面，基于渠道、客群、风险等诸多因素考虑，银行更多依赖助贷机构。可是这一次，由于春节前夕多项政策的出台，再加上疫情中助贷业务利润下降，短期内助贷业务前景暗淡，发展环境也已经发生深刻变化。在与助贷机构合作的基础上，基于自身资金优势，更多银行开始尝试自营现金贷。

被倒逼出来的银行自营现金贷，似乎正在成为银行开展消费金融业务的一个新起点。

相比市场同类产品，银行自营现金贷给客户的利率更低、额度更大，而且由于监管的严格，这类产品没有目前在消费金融市场上饱受诟病的“砍头息”等不规范经营的现象，业务合规性大为提高。

目前，现金贷市场还不是银行的天下。现金贷市场开启于2015年前后，之后经历了校园贷、高利贷等高速发展和整治风暴。当下，在比信用卡更下沉的现金贷市场上，分布着大中型互联网公司、持牌消费金融公司、非持牌的互联网金融公司等众多的竞争者。

现在，大量银行冲进来了。对中小银行来说，是消费金融业务在助贷之后集体开启了新的业务模式。对市场来说，现金贷市场新一轮的洗牌，或许已经悄然开启。

高利润显现

笔者和身边的朋友分别对较早推出的几款产品进行了对比测试，发现总体来看，银行自营现金贷产品利率更低、额度更大，比其他同类产品更有竞争力。

笔者朋友是白领人群，原先使用过蚂蚁借呗，借呗额度最高时为7万元，目前长期未使用，重新申请额度只有2万元，年化利率12.32%。该朋友申请还呗，额度9000，利率18.88%。但是，该朋友申请天津滨海农商行“喵喵贷”，额度高达30万，年利率仅为12.24%。

相比持牌消费金融公司，银行自营现金贷优势比较明显。笔者自己申请借呗，额度10万，年化利率14.6%。申请西北地区一家城商行的产品，额度182200元，年化利率16.35%。但是笔者申请马上消费金融旗下的安逸花，额度仅为2万，年化利率高达35.47%。申请招联好期贷，额度仅为1900元，年化利率为22.81%。

这类贷款在申请时有些类似银行信用卡，微信小程序是获取这些贷款最便捷的途径。在微信搜索框中搜索相应的贷款产品名称，比如“喵喵贷”，就可以搜到天津滨海农商行“喵喵贷”的小程序，点开之后，需要授权查询位置信息、上传身份证正反面、进行人脸和声纹密码的识别、提交一系列个人信息（包括行业、职级、单位名称、居住地址、常用邮箱、紧急联系人信息等），提交信息之后，过一会儿就能收到可申请的贷款额度及利率。

但是，这类产品又不同于信用卡。一位银行内部人士告诉零壹财经，这类产品根据客群实施差异化定价，利率一般高于信用卡，因此主要面向的是比信用卡客户更为下沉的人群。但是，目前银行的客户选择还是较为保守，主要目标是获取下沉人群当中较为优质的客户。

对银行来说，这是线下业务线上化，是业务数字化转型的一部分。该人士向零壹财经坦言，这是一个大趋势，因为现在各种生活场景都在往线上走，银行的零售业务也必须顺应这个趋势，通过加速融入消费场景为客户提供触手可及的金融服务。

目前，这块业务能够获取比信用卡更高的利润。上述人士表示，一般来说，信用卡主要赚的是客户刷卡的手续费，这其中的利润非常少，提升空间有限。利润较高的是信用卡的大额分期业务，但是大额分期业务的规模上不去。“信用卡人群一般较为优质，他们一般不愿分期，嫌利率高；愿意分期的是中低偏下收入的人群，信用卡担心风险又不愿意覆盖。”他坦言。而据零壹财经了解，银行自营现金贷的利润根据各家银行资金成本和定价水平有一定差异，但只要风控管理做得好，即便客户适当下沉也能实现较为可观的利润。

一位业内人士向零壹财经展示了这其中的利润空间：一般来说，银行自营现金贷向客户收取的利率在18%以内。银行自营现金贷的成本包括资金成本、获客成本、风控成本三块。资金成本，就是银行的活期和定期存款的利息，一般在3%左右，中小银行的资金成本在4%以上；风控成本主要是银行为风控投入的人员工资、数据成本和坏账，坏账在疫情期间大约在2%，风控人员工资和数据成本加起来大约在1%。这样计算下来，银行的利润在8%—10%左右。

银行自营现金贷利润=对客利率（18%以内）-资金成本（4%以上）-风控成本（即“人员工资+数据成本+坏账”，总和为3%左右）-获客成本（不等）=8%～10%左右

与之相比，消费金融的助贷和联合贷款业务，利润高的大约为7%—8%，利润低的也就4%—6%，利润空间都不及银行自营现金贷。前述银行人士告诉零壹财经，银行自营现金贷在利润之外最大的好处是，银行在经营中有主动权，而不像在助贷和联合贷款的业务当中，银行缺乏议价权，相对比较被动。

而且在疫情期间，助贷业务的利润进一步下降。知情人士向零壹财经透露，疫情期间助贷产品的逾期率普遍上升。比如，市场上一款头部现金贷助贷产品vintage 30天的逾期率已经由疫情之前的1.5%上升到了目前的2.5%，而且该产品对中小银行有要求，要求对其推荐的客户的通过率不能低于70%，这就使得这些银行没法控制通过率来降低坏账，银行的利润进一步降低。而且，这款产品是市场上非常优质的头部助贷产品，其他助贷产品的逾期率只会更高。

银行的突破

此类产品的出现，对中小银行而言是一个突破——这是中小银行在符合监管要求的前提下，第一次在下沉市场的自营消费金融业务经营中获得丰厚利润。

此前银行并未大量进入这个市场，原因是风险与收益并不匹配。以往的消费金融领域，在房贷、车贷和银行信用卡之外的下沉市场中，有能力把对客利率定价在18%以内的主要是头部电商平台和持牌消费金融公司。银行的风控水平不低，但是在下沉市场中，银行缺乏客户数据，难以用较低的对客利率盈利。

银行自营现金贷产品最早出现于2015年前后。不过，那时有能力推出类似产品的大多为国有银行和股份制银行，这两者相加，最多不过18家银行。中国的银行总数超过4000家，其余的大多数银行并没有能力推出这类产品。

究其原因，是自营现金贷的风控难度更大。一位银行内部人士告诉零壹财经，银行自营现金贷产品的客户比信用卡覆盖更加广泛，其中包括比信用卡更下沉的客户群体，这些客户在以往的征信体系中没有信用记录，要判断他们的信用，需要运用银行体系之外的数据，比如互联网上的各种行为数据。运用互联网大数据进行风控建模，需要银行风控系统有精通数学、计算机、又熟悉银行业务方面的复合型人才，这些人才在市场上年薪几十上百万，大多分布在少数一二线城市。国有银行和股份制银行资金实力雄厚，金融科技领域投入及研发实力强大，加之待遇优厚，可以吸引相关人才加入、组建团队，但是为数众多的城商行、农商行由于资金实力不足，金融科技人才储备及研发实力跟不上，也给不出足够的高薪，加之经营体制、区域环境等原因难以聘请到这些人才。

此前，多数银行弥补的方法是发展助贷和联合贷款产品，即与借呗、微粒贷、百度有钱花、玖富万卡、拍拍贷等合作，这样的业务模式兴起于2016年。

不过，助贷和联合贷款模式遇到的最大问题是监管对“风控外包”的担忧。风控是银行的核心能力，如果银行将风控完全外包，将逐步沦为廉价的资金批发商。

2019年起，有中小银行开始探索自营现金贷产品。据零壹财经了解，这些中小银行大多采购金融科技公司的风控服务，这让中小银行突破瓶颈，有了上线自营线上消费贷款产品的基础。其中，比如新希望金科的模型是被采购较多的产品之一，目前已经与数十家传统银行开展合作输出技术和风控。

不过，银行要将金融科技公司的模型用起来，还需要众多第三方风控服务商的帮助。像新希望金科这样的金融科技公司很多只是将模型卖给各银行，并不提供后续的服务。这样，银行在模型使用上依然存在问题，那就是看不懂模型、无法维护和迭代升级，因为银行内部的风控人才大多熟悉的还是传统的风控逻辑方法，缺乏基于信息技术和算法的大数据风控能力。因此，银行需要第三方风控服务商按照银行的风险偏好和风控策略帮助银行调整模型、策略以及培训银行内部专业人员，逐步提升银行的大数据风控能力。

“银行之间也是相互看。去年，尝试这类业务的银行不多，只是试水。但是今年，不少银行发现自营现金贷盈利水平很不错，所以跟进了。”陆轩告诉零壹财经。

洗牌与新市场

如果没有疫情，银行自营现金贷今年也会增多，但是疫情加速了这个进程。

一方面，疫情加速了银行业务线上化的进程。一位银行内部人士告诉零壹财经，他所在的银行，目前正抓紧把各类业务的流程搬到线上，其中甚至包括抵押贷款，尽量做到让客户不用来银行网点办业务。如果不发生疫情，很多业务线上化的速度不会这么快。

另一方面，疫情给了中小银行一个短暂的时间窗口。疫情发生后，许多消费金融公司收紧贷款，这给了中小银行一个抢夺消费金融市场优质客户的机会。

短期内可见的最大影响，可能就是比信用卡更下沉的消费金融市场的优质客户被银行抢走。这将影响到一些互联网公司和持牌消费金融公司。

不过，这个改变可能不会太快。多位业内人士告诉零壹财经，银行自营现金贷的获客是个难题。以天津滨海农商行的“喵喵贷”为例，笔者找到喵喵贷，是先听业内人士谈到这个产品，知道这个产品可以在小程序中搜到，才在微信中专门用“喵喵贷”的名字搜到了这个产品。一般用户在有贷款需要时，更大的可能是就当时所能接触到的最便利的途径获取贷款，而根本不知道还有“喵喵贷”这个产品，尽管它可能能提供的贷款额度更大、利率更低。

获客问题从根本上解决，还要看今年“开放银行”的进展。一家推出自营现金贷较早的银行内部人士告诉零壹财经，今年该行零售业务部的重点工作之一就是让这款产品对接更多的消费场景。他表示：“今后市场上不缺产品，缺的是用户体验和场景渗透。”

此外，一位服务过多家银行的风控服务商内部人士告诉零壹财经，银行自营现金贷款产品的风险控制要想做好，还需要时间，因为中小银行的数据治理比较混乱，风控数据管理缺乏体系，同时也缺乏风控建模方面的人才。

从长期来看，银行自营现金贷的推出，其实在“银行客户下沉”这个大趋势之中，这在2013年就已经形成了共识。2013年1月，时任国务院发展研究中心金融研究所副所长巴曙松在博鳌中小企业论坛上表示，银行客户下沉已是业界共识。"银行转型"指的就是从原来追大户的模式转向分散的中小企业零售模式。

近两年来，银行客户下沉也的确在真实落地。

2015年，国务院发展研究中心金融研究所综合研究室主任陈道富曾表示，在相当长的时间中，地方政府都是商业银行重要的客户，也是支撑部分银行规模扩张的重要力量。未来以地方政府为主导的投资一定会越来越少，商业银行必须将客户结构下沉。

2019年末，中部某省联社信贷管理部负责人在接受《每日经济新闻》采访时叫苦，从2019年年初到年末，国有大行普惠金融贷款的下沉，对地方法人机构包括农商行、农信社、城商行都有非常大的压力。国有大型商业银行下沉以后，吸引了这些银行大量的优质客户。

作为风控服务商，陆轩所在的公司目前接到的需求还有开发面向小微企业和个体商户的线上贷款。

银行客户下沉，将带来现有的消费金融市场和小微企业金融市场竞争格局的重塑。这是一个连锁反应，如果优质客户被银行抢走，这意味着其他消费金融公司和小微企业金融服务公司的客户可能也需要进一步下沉。

在这个过程中，作为第三方的风控服务商们或许也正在迎来一个大机会。

陆轩总结银行下沉服务风控“三部曲”：第一部，做助贷或联合贷；第二部，推出自营产品，但是风控能力还较弱；第三部，完全建立起自己的独立风控能力。

就陆轩所见，目前只有少数国有银行和股份制银行在下沉服务中拥有独立风控能力，处于第三阶段。现在大多数银行都停留在第一阶段，华南、华东的银行进入第二阶段的较多。

“和我们圈内天天谈论大数据风控的人不同，出去给银行做项目的时候我们发现，很多地方的银行以前甚至都没有听说过大数据风控。这个市场太大了，而且刚刚开始。”陆轩总结。

End.

高薪工作者怎么通过注册公司合理避税

避税一般可以分两种情况：一是自己成立独资公司合理避税，二就是企业帮助避税了。

一、先来说说企业帮助避税

管理专家的说法，“一元年薪”的激励作用相当明显，不仅可以降低企业脱困时的变革阻力，而且更重要的是管理层表明了与企业共命运的决心。据美联社2007年6月9日报道，美国386家顶级企业的首席执行官（CEO）中，不少人只拿1美元年薪。众多“一元年薪”的商界传奇中，比如谷歌的埃里克·施密特和苹果公司的史蒂夫·乔布斯都是典型的代表。施密特认为，高管少拿年薪有利于在公司内营造“人人平等”的氛围。

从提振企业经营绩效的角度来看，“一元年薪”引发的高管集体降薪有利于缓解企业当期的财务压力，也向普通员工表达了企业扭转不利经营状况的姿态，对于提升团队凝聚力来说，其正面效用不容忽视。

降低个税最主要的就是减薪，薪资减少，所缴纳的个税也少了，“这种避税现象，主要还是跟违法成本和监管程度有关，与个税税率高不高没有直接关系。”上海财经大学公共政策与治理研究院院长胡怡建表示，在任何税制条件下，都难以完全防止逃避税现象发生。即使把税率下调到25%，年薪百万的老板仍要缴20多万元个税，他还是有避税的冲动，仍有可能拿“一元年薪”。

二、成立个人独资进行避税

假如你是一个高薪收入者。公司是不会给考虑你的个人所得税，只能自己通过自己的方式进行合理的避税，成立一家一人独资有限公司是很多人的选择。

例如：自己成立一家独资有限公司。

上海市小王（客户）为某公司的销售团队负责人，基本工资为年薪十万，销售业绩提成在五十万/年左右。他通过成立一家自己的商务咨询有限公司，让公司把自己的所有工资全部以公对公的形式打到自己成立的这家公司账户上从而进行合理避税。

网上贷款如何防止被骗

校园贷、美容贷、培训贷、退货贷，小额贷款、无抵押贷款、当天放贷近期，各类贷款骗局频出，骗子手段层出不穷，有一些所谓“零首付、不要钱”的骗术大张旗鼓出现，让很多受害者背上高额贷款。

这些骗局是如何操作的？又该如何警惕并识别这些“套路贷”？

【美容贷骗局】

被忽悠去美容院聊了十分钟，就被人在手机上下载分期贷款软件，稀里糊涂被贷款3.5万元；说是免费美容，拿着身份证拍个照、签个字，最后美容没做成，个人信息却被恶意泄露，欠下数万元信用卡债；手头缺钱想网贷，被忽悠说美容贷最方便，结果到手仅有500元，但欠下的3万元债却一分不少必须每月还款暑期即将结束，大学生假期遭遇美容贷骗局的案例近期不时被曝光。

近一两年，从事医美分期的贷款平台如雨后春笋，国内大大小小的整形美容机构通过与之合作，大都可以为消费者提供分期贷款业务，已经形成一个规模庞大的医美分期产业链。但部分急功近利的医美机构和分期平台内控不严，再加上一些黑中介不择手段地钻漏洞，挖空心思地骗人，涉世不深的大学生就成为最容易上钩的“猎物”，有人甚至为此付出了生命的代价。今年5月份，河南一26岁女孩因整容深陷贷款风波，无力偿还自杀身亡。

警方提醒，天下没有免费的午餐，消费者不要被“免费”“优惠”“便宜”等字样冲昏头脑。选择正规的美容机构，若接受医疗美容手术服务，需由消费者家人签字同意方可进行。在签订合同前，所有项目的费用包括将来可能要承担的风险，消费者应让商家、中介做出详尽说明。特别注意要在合同中对退款条件及流程、贷款中止时如何处理后续还贷事宜等重要细节进行明确约定。

【培训贷骗局】

今年1月，河北的小刘找工作，通过赶集网投了份简历。济南兴学信息技术有限公司联系到他，先培训后就业，并通过一款名为“分期乐”的手机APP，分期办理了16800元的贷款。

同样，小王应聘时，工作人员起初说先工作后交费，直到收到短信提醒，他才知道办理了贷款。18800元学费，18期共还23000元左右。“自始至终，我都不知道贷款的事。”小王要求退学，拖了一个月贷款最终被取消。

除了不知名的培训机构外，即使中软国际、华育国际、北大青鸟等一些商业培训的老牌机构，也有学员反映其培训过程存在类似问题。针对中软国际、华育国际，学员还分别成立了维权交流群，目前中软国际贷款培训被骗群已经聚集400余人。

“培训贷集中在IT行业，多以招聘为幌子，以提供高薪工作岗位为诱饵，在面试中让应聘者以低压力分期还款的方式，贷款接受高价培训。公司从网贷平台得到学费，但培训质量却难有保证，而且部分求职者在接受培训后，公司并未按照承诺为其安排满意工作。有人怕影响信用，只好硬着头皮还贷还息。”一名业内人士说，“培训贷”主要针对学生群体，目前正是风行期。

警方提醒，广大学生，尤其是毕业生，对于企业所鼓吹的培训课程，要在报名前了解清楚具体情况，在签订合同和协议涉及贷款申请时，最好和家人说明情况，谨慎考虑，提高自我防御意识和理财能力。

【校园贷骗局】

湖北省黄冈大三学生被同学介绍去购买一部手机，在手机店贷几千元，门槛非常低，只用提供学生证、身份证和亲朋好友电话及住址就行。但借款很快产生了巨额利息，不到一个月，就翻到几万元。他又不断从十余家网贷平台拆借，几个月后，欠债越来越多，很快就翻到50余万元。家人倾尽所能凑还20万，还欠下30多万，每天被讨债公司以各种手段追讨，并引发外地人员赶到其家中暴力讨债。

警方提醒，不要轻易使用非法“校园贷”，互联网上出现的“今借*”、“*速借”等网络借贷平台均为违规平台，当事人借贷后，会立即掉入网络借贷陷阱，短期内产生巨额利息，并遭到借贷方以恐吓、威胁等手段催收债务。

【退款贷骗局】

黄女士接到“淘宝客服”电话，称她网购的衣服会使人过敏，需要召回，但“系统升级，只能通过借贷的方式退款”。黄女士听从指引，向一个分期购物平台实名高息借贷16700元，接着又扫码将16324元转到一个账户，“以为剩下的376元就是网店退款”。遗憾的是，16324元进了骗子腰包，而16700元还要她自己还。

警方提醒，接到网络平台客服电话不要急，多方核实最重要，最好通过购物网站指定联络工具（如阿里旺旺）核实对方身份，切忌跳出原有平台进行线下交易。坚决不扫对方发来的二维码，不随意填写银行卡等私密信息，不泄露手机验证码，任凭对方如何花言巧语也不能转账，不去ATM机操作，不让他人远程操控电脑。

【常见的贷款骗局模式】

模式一：无需任何担保。此类骗局中的“贷款”几乎不设立任何贷款条件，无抵押无担保。

模式二：贷款要先交费。当求贷者动心后，骗子们会利用各种理由要求先收取费用，比如“利息、律师费、核实费、保险费、手续费、保证金”等。

模式三：贷款利率奇低。银行的贷款利率相较于其他贷款机构，还是比较低的。所以如果借款人在网上申请小额贷款时，贷款机构宣称自己的贷款产品和银行贷款产品利率相同甚至更低，很可能就是骗子。

模式四：模糊定义利息。很多骗子在宣传时故意将利息说得很模糊，如“利息低至5%”。不少缺乏贷款常识的借款人，就会自然而然地把这“5%”定义为年息，等签完合同拿到贷款之后才发现，“5%的利息”根本不是年息，而是月息。

模式五：只需身份证办理。贷款骗局放贷条件容易，不需抵押也不需查看收入情况，基本上是一个身份证就可以贷款。

模式六：异地贷款。贷款都是同城的，异地放款非常少，如果是异地放款的，十之八九是骗子。

模式七：利用“木马”程序盗取借款人银行卡信息。有的骗子会让借款人下载网站插件或APP，而这往往是“木马”程序安装包，借款人填写银行卡账号及密码后，卡上的钱就被转走了。

模式八：连环诈骗。一般发生在QQ、微信等社交平台上。举个例子，骗子会在各个平台发小广告，留下QQ/微信/电话等你上钩。你联系他之后，他会把你介绍到一个群里，说风控人员会在群里对你进行审核。等你加了群之后，群主会说办理某个手续需要交一定的费用，请你转账给群里的XX(注意，群里多半会有几个叫XX的人)。等你把钱给XX转过去之后，另一个XX就出来了，说你搞错了，那个不是真实的XX，需要重新缴费。等你再一次缴费之后，群主就会把你踢出群。等你发现上当受骗之后，相关的所有人你都再也联系不上了。

【回归正规机构避免“套路贷”】

看了这么多的“套路”，最后还是要回归到避免“被套路”。

温馨提示：在看到诸多贷款诈骗的教训后，到正规贷款机构申办贷款成为唯一的选择。

正规的机构一般为公开营业场所，有公开联系方式和营业执照等手续，在进行信用贷款时还需要相关手续比如身份证明、工作证明等资信材料，并且因为没有抵押物，因此一般放款额度不会很高。在贷款的时候，要问清楚各项费用，尤其是利息，要问清是年息还是月息，或者是日息。

最重要的是，银行、正规贷款公司都不会要求借款人在申贷前支付手续费或利息等费用。